KOHTUUTON LAINAEHTO:. an koirahotellissa Apteekissa ja lääkärillä asiointi + Lääkkeiden kuljetus maasta toiseen LÖYDÄ SISÄMAAN UPEIMMAT KYLÄT rantautuivat Espanjaan Suomalaisyritykset SANASTO HALTUUN LUMOAVA ANDALUSIA Onko lainassasi minimikorko. Espanjan asiantuntija vuodesta 1985 ELÄMINEN TYÖ KULTTUURI VAPAA-AIKA MATKAILU RUOKA LA REVISTA FINLANDESA 4 /17 ESPAÑA 7 € / SUOMI 9 € KOIRILLE LUKSUSKOHTELU Teneri
TARKKANA LÄÄKKEITÄ KULJETTAESSA Moni matkailija ei tule miettineeksi, että reseptilääkkeiden kuljettamisessakin on sääntönsä. TYÖ TOI ESPANJAAN Espanjaan laajentuneen Staff Pointin operatiivinen johtaja muutti perheineen Aurinkorannikolle mielellään. 30 22. TENERIFFALLA KOIRAT LOMAILEVAT TYYLILLÄ Mascots Resort -lomakeskuksen tähtiä ovat koirat, joita hellitään ja huolletaan isäntien lomaillessa maailmalla. 44 Kuukauden löytö: Antequeran maaseudulla herkullisten patojen äärellä 45 Espanjan asuntopörssi 59 Neljä Andalusian huikeinta moottoripyöräreittiä 60 Casa de la Músicassa muusikot siirtyvät arjen ulkopuolelle 64 Taivaallinen ihra ja muita makeita herkkuja 67 KANNESSA Kolme Andalusian kauneinta valkoista kylää 72 Suolasta Torrevieja tunnetaan 76 Kauden hedelmät ja vihannekset: Nispero kuuluu kevääseen, kurkkureseptillä kesää kohti 78 Minun barrioni: Madridin ruuhkista uudistuvaan Bilbaoon 81 Papin porinat: Terveiset Kanarialta 82 Espanjan kielen kotikoulu 84 Palveluhakemisto 90 Ristikko 60 38 MÁLAGASSA MUUSIKON SIELU LEPÄÄ Musiikkialan monitoimimiehet Jukka Puurula ja Kari Reini tuovat nyt suomalaisartisteja äänittämään, inspiroitumaan ja kuvaamaan Aurinkorannikolle. Olé • ESPANJAN ASIANTUNTIJA 3 Kannen kuva Eeva-Maria Hooli Tässä numerossa Sisällysluettelo 6 Pääkirjoitus: Maailmankansalaisenkin on oltava ylpeä juuristaan 8 Jyrki Palo: Katalonian Musiikkipalatsi 10 Ajassa mukana 14 Menossa mukana 16 Lukijan kynästä 18 KANNESSA Asuntolainoissa jippona minimikorko eli “cláusula suelo” 21 Kolumni: Oma maa mustikka 22 KANNESSA Lääkkeet ja reseptit käsien ulottuville lentokentillä 26 Tarvikkeita, omaa työtä ja paljon paperia 30 KANNESSA Työskentelymahdollisuudet Espanjassa parantavat yritysbrändiä 34 KANNESSA Henkilöstöpalveluyritys Barona vahvistuu Espanjassa 35 KANNESSA Elisa Videran Euroopan suurin toimisto sijaitsee Madridissa 37 Kolumni: Hyvää huomenta kuningatar! 38 KANNESSA Teneriff an luksushotellissa lellitään lemmikkejä 42 Koira reissuun vai hyvään hoitoon
Esittelyssä nyt kolme Olé-lehden suosikkia: Montefrío, Casares ja Zahara de la Sierra. 72. Ekonomi Reijo Kuisma avasi Olé-lehdelle kaupungin suolaista historiaa. 4 Olé • ESPANJAN ASIANTUNTIJA Olé matkalla TÄSSÄ LEHDEN NUMEROSSA matkustamme punaisella merkittyihin kohteisiin. 67 ANDALUSIAN VALKOISET HELMET Mikä on Andalusian valkoisista kylistä kaunein. SUOLAN KAUPUNKI TORREVIEJA Suola tekee Torreviejan ilmastosta terveellisen hengittää, ja suolabisnes on kaupungissa myös tärkeä työllistäjä
N.I.C.A. Tulevalle kaudelle tulossa muun muassa seuraavia uutuuksia: ** Klikkaa www.mediterraneoreal.com ja hyödy tarjouksistamme. 952 59 20 90 Avda de Mijas, 6, Fuengirola puh. ** Järjestämme myös lentokenttäkuljetuksia. LOS BOLICHES 80: ma-pe 9.30-20.30 la 10-13.30. (+34) 952 47 93 49, 952 66 70 92, 902 94 73 31 E-mail: info@mediterraneoreal.com Luksusasuntoja! Mediterraneo Real -huoneistohotelli pitää huolen asiakkaiden viihtyvyydestä. ** Kysy talven pitkäaikaisvuokra-alennuksista. Parasta ammattitaitoa ja laadukasta palvelua juuri sinulle parhaiden merkkien parissa. 2946 Kaikissa liikkeissämme AINA asiantuntevaa palvelua! Avda Los Boliches, 80, Fuengirola puh. 952 47 57 88 Sinua palvelee NINA LIIKKEET AVOINNA: ma-pe 10-14 ja 17-20.30, la 10-13.30 AV. 952 46 08 88 Sinua palvelee JANIKA klo 9.30-17 Avda Las Margaritas, 65, Las Lagunas puh. Asiantuntevaa palvelua myös kuulolaitteista. Olé • ESPANJAN ASIANTUNTIJA 5 Apartamentos Mediterráneo Real C/ Antonio Machado, 25, 29640 Fuengirola, P
Palkitsemme lojaalit nykyiset sekä uudet asiakkaamme! Ota yhteys vakuutusagenttiisi, soita 91 342 25 49 tai katso www.libertyexpatriates.es Jos olet jo Liberty Seguroksen asiakas ja otat uuden koti-, autotai henkivakuutuksen suoraveloitusmaksulla, saat 60 € maksunpalautuksen – tai 40 € , jos olet uusi asiakas! 26.6.2017 asti 60 € MAKSUNPALAUTUS NYKYISILLE JA 40 € UUSILLE ASIAKKAILLE AUTO KOTI ELÄMÄ Expatriaattien valinta nro1. de los Argonautas s/n. Edificio Beroe. Málaga. 60 € maksunpalautus suoraveloitustilille nykyisille Liberty Seguroksen ja 40 € uusille asiakkaille (koskee 1. Fuengirola, Málaga. Ei koske uusinta tai korvaavia vakuutuksia. Puh: 952 367 190 Vithas Xanit Fuengirola Avda. Benalmádena, Málaga. Sakari Orava: Professori, ortopedi Sari Dewald: Fysioterapeutti Yksityisvastaanotto Ambulanssi ja Lääkäripäivystys 24h/vrk Ajanvaraukset Suomen kielellä ma-pe klo 9-20 Soita: (+34) 648 212 570 (+34) 616 241 290 Vastaanotot Vithas Xanit Fuengirolassa: Koskee vain uusia vakuutuksia, jotka tehdään ja astuu voimaan 20.3. Liberty Seguros –vakuutusta). Ramón y Cajal s/n. – 26.6.2017 ja maksetaan suoraveloituksella. Jan Wiklund: Yleislääkäri Tri. Henkivakuutus: yli 150 € vakuutukset. Puh: 952 229 227 Sairaala palveluksessanne. Sirpa Laukkonen: Yleislääketieteen eriskoislääkäri Tri. Työskentelemme kansainvälisten sekä kansallisten vakuutusyhtiöiden kanssa Suomenkielinen Yhteyshenkilö: Marita Ekman Puh: 696 981 372 Tri. Kaikki erikoislääkäri-ja kirurgipalvelut uusimalla teknologialla Ensiapu ja Lastenlääkärin päivystys 24h/vrk (hätänumero 900 200 116). Auton kaskovakuutus: yli 400 € vakuutukset. Olé • ESPANJAN ASIANTUNTIJA 7 Vithas Xanit International Hospital Avda. Puh: 952 477 310 Vithas Xanit Limonar Calle La Era, 6. Kotivakuutus: yli 200 € vakuutukset manner-Espanjassa ja Baleaareilla ja yli 150 € Kanarialla
”Täällä valehdellaan paljon”, hän sanoi oikeudelle. Musiikkipalatsissa hän kertoi käyneensä vain konserteissa. Palatsilla oli mutkikas tiliverkko. Puolue johti Kataloniaa 23 vuotta, ja on edelleen mahtitekijä – tosin hajonneena ja uudella nimellä. Tiukimmin syytteet kiistää puolueen extalouspäällikkö Osácar. Yksikään yritys ei lahjuksia myönnä. Vuoteen 2005 asti Millet itse otti aina vastaan Convergèncian talouspäällikön työhuoneessaan, kertoi Montull oikeudelle. Puolue vaati urakoista pitkään kolme prosenttia. "Laski rahat, ja poistui" Jordi Montull on kertonut enemmän kuin Millet. Kaikkiaan summien epäillään olleen kymmeniä miljoonia. Se nousi neljään prosenttiin, ”koska Convergència halusi enemmän”, Montull vastasi syyttäjän kysymykseen. Käteistä, sponsorimaksuja, tekaistuja laskuja ja säätiölahjoituksia arvellaan käytetyn. ”Minulla oli rahat kuoressa – Osácar otti kuoren, laski rahat ja poistui”, Montull sanoi. Heidän omaisuutensa on takavarikossa. Kesällä 2012 Convergència alkoi vaatia omaa valtiota. Jyrki Palo Jyrki Palo on Madridissa asuva vapaa toimittaja. Musiikkipalatsin ryöstö Mutta kun hakukoneeseen kirjoittaa ”saqueo de Palau de la Música”, eli Musiikkipalatsin ryöstö, tulvii esiin se loka, johon Katalonian korruptoituneet poliitikot ovat historiallisen kulttuuritemppelinsä vetäneet. Sillä mikäpä voisi olla parempi todiste Katalonian eurooppalaisvaikutteisesta suurenmoisuudesta muun Espanjan sivistymättömyyden rinnalla. Syytettyinä olevat rakennusliike Ferrovialin ex-johtajat kiistävät. Tietysti juuri nyt maaliskuussa on maailman konserttisalien tämän hetken kysytyin kapellimestari Gustavo Dudamel johtanut siellä Beethovenin kaikki yhdeksän sinfoniaa barcelonalaisyleisön hemmotelluille korville. On yhä epäselvää, miten lahjusrahat tulivat Musiikkipalatsille. Puoluejohtaja Artur Mas liittoutui perinteisesti itsenäisyysmielisen vähemmistön kanssa ja julisti, että ”Espanja ryöstää Kataloniaa”. Montullin mukaan Musiikkipalatsissa määräsi Millet, joka on palatsin omistavan yhdistyksen perustajasukua, Katalonian ylintä kermaa. 8 Olé • ESPANJAN ASIANTUNTIJA Katalonian Musiikkipalatsi Monet riitasoinnut leimaavat tänään Kataloniaa. Kuulustelut televisioitiin kautta Espanjan. Convergència halusi 3–4 prosenttia urakkahinnoista salaa maksettavana komissiona. Mistä on kyse. Osan rahoista jakoivat Millet ja Montull keskenään. Kyse on epäilystä, että Musiikkipalatsin arvovaltaisten kulttuurikulissien suojissa olisi vuosikaudet kierrätetty pimeitä miljoonia, joita Convergéncia rahasti julkisia urakoita saaneilta yrityksiltä. He ovat tunnustaneet, joskin 81-vuotias Millet rajallisemmin. Epäilyn ovat vahvistaneet oikeaksi Musiikkipalatsin hallitusta johtanut Fèlix Millet ja palatsin kakkosmies Jordi Montull. Kun puolueen talouspäälliköksi tuli Daniel Osácar, rahakuoren luovutus siirtyi Montullin tehtäväksi. Urakoista hän ei tiedä mitään, vaikka hänen toimistostaan löytyi ratsiassa niitä koskevia suunnitelmia. Kävi "vain konserteissa" Oikeudenkäynti jatkuu kesäkuulle asti. Poliisi aloitti korruptiotutkimukset vuonna 2009. Jäljet päättyvät talouspäällikköön. Syytteen mukaan Convergència olisi saanut pimeästi ainakin 6,6 miljoonaa euroa Musiikkipalatsin kautta. Hän haluaa tunnustamalla pelastaa Musiikkipalatsin talousjohtajana toimineen tyttärensä vankeudelta. Barcelonan upea Musiikkipalatsi, Palau de la Música, ei turhaan ole Katalonian vanhan porvariston ylpeydenaihe ja kansallishenkisyyden symboli. Maaliskuussa – Dudamelin konserttien. alla – alkoi Barcelonassa oikeudenkäynti, jossa pääsyytettyjä ovat Musiikkipalatsin entinen ylin johto, Katalonian vanhan valtapuolueen Convergèncian ex-talouspäällikkö ja pari yritysjohtajaa. Musiikkipalatsi on keskeisellä paikalla paitsi Välimeren metropolin goottilaisessa kaupunginosassa – myös kansallismielisten katalonialaisten omanarvontunnossa. K u v a : S u ll y Fu e n te s MADRID Kun hakukoneeseen kirjoittaa sanat ” Palau de la Música ” , löytää yli satavuotisen katalonialaisen kulttuuripyhätön aina korkeatasoisen kausiohjelmiston. Heille vaaditaan yli 27 vuotta vankeutta. Barcelonassa arvokkaan Musiikkipalatsin ylevät sävelet sekoittuvat alhaisen korruption synkkiin kaikuihin. Ketään Convergéncian poliitikkoa ei ole saatu syytteeseen. Vanha puoluetalo on oikeuden takavarikoima. Jälleen kerran hienostuneet konsertit ovat olleet loppuunmyytyjä 1900-luvun alun katalonialaista modernismia loistavimmillaan edustavassa perinteisessä arvorakennuksessa
687 886 745 ja 687 886 746 V I A J E S FUGEFEST € Lentotarjous syksylle: € € Lisätiedot ja varaukset:. Olé • ESPANJAN ASIANTUNTIJA 9 Soita ja kysy lisää, Puh
Málagasta lennetään kaikkiaan 126 eri kohteeseen. Maaliskuussa suomalainen teleoperaattori Telia ilmoitti poistavansa kaikista uusista kuluttajaliittymistään ulkomaan EUverkkovierailumaksut etuajassa. Kaikkien suomalaisten residenttien keski-ikä on 49,2 vuotta. Suomalaisresidenttejä oli siis vuoden 2016 kesäkuussa 30 prosenttia enemmän kuin viisi vuotta aiemmin. Se tarkoittaa, että 58 prosenttia noin 13 000 suomalaisresidentistä on naisia. Lentoyhtiöiden asiakkaille matkustajamäärien nouseminen voi merkitä ruuhkia lähtöselvityksessä ja turvatarkastuksessa. Lain mukaan kaikkien yli kolme kuukautta maassa oleskelevien tulee kirjautua poliisin ylläpitämän EUkansalaisten rekisteriin. kesäkuuta alkaen. Täysin ilman rajoituksia eivät Telian uudet asiakkaatkaan EU-alueella reissatessaan surff aa. Silti suurin ryhmä on työikäiset eli 16–64-vuotiaat, joita on 64 prosenttia kaikista residenteistä. Kirjautuneet saavat oleskeluluvan eli vihreän ”residenttikortin” (Certifi cado registro de ciudadano de la Unión). Talvimenú 16,95€. Suomen väestössä tuon ikäryhmän osuus on noin 20 prosenttia, mutta Espanjassa heitä on 4 039, eli noin 31 prosenttia kaikista suomalaisreidenteistä. Alle 15-vuotiaiden osuus on viisi prosenttia. Suurin osa matkustajista suuntaa Málagasta Euroopan kohteisiin. Luvut kertovat Policía Nacional -kansallispoliisille rekisteröityneiden suomalaisten määrän. Suomalaisten määrän kasvu on ollut tasaista viimeiset viisi vuotta. On mahdollista, että 18 miljoonan vuosittaisen matkustajan raja rikkoutuu pian. Tämä kosMálagan lentokentällä tiedossa ennätyskesä Kesällä 2016 tehty matkustajaennätys menee siis uusiksi tänä kesänä. Olé • ESPANJAN ASIANTUNTIJA 11 Telia poisti jo roaming-maksut kee niin puheluita, tekstiviestejä kuin datan käyttöäkin. Telian liittymien viiden ja kymmenen gigatavun nettipaketit toimivat EU-alueella samaan hintaan kuin Suomessakin, ilman lisämaksuja. Suomalaisresidenttien määrä kasvoi kolmanneksella Espanjan ulkomaalaisrekisterissä oli viimeisten poliisin tilastojen mukaan 12 961 suomalaista. Yli 65-vuotiaiden määrä on suhteellisen suuri. Maaliskuun viimeisestä viikonlopusta lokakuun loppuun Málagan lentokentältä lähteville lennoille on tarjolla lentokentän johdon mukaan 15,5 miljoonaa matkustajapaikkaa – kaikkiaan kaksi miljoonaa matkustajapaikkaa enemmän kuin samalla aikajaksolla viime vuonna. Kentälle lentävät 52 lentoyhtiötä tarjoavat nyt 13 % enemmän lentoja kuin viime kesänä. Vuonna 2016 Málagan lentokentältä matkusti kaikkiaan 16,6 miljoona matkustajaa, kun vuonna 2015 lukumäärä oli vain 13,7 miljoonaa matkustajaa. Jos liittymässä on rajaton netti, operaattori rajoittaa datamäärän käytön EU-alueella Suomen ulkopuolella 10–15 gigatavuun. Poliisin julkaisemisen tilastojen valossa Espanjassa asuvien suomalaisten joukko on naisvoittoinen. Tulevasta kesästä tulee Aurinkorannikon lentokentällä kiireisempi kuin koskaan, ennustaa Diario Sur -lehti. Miehiä on 5 487 ja naisia 7 474. Telian uusilla liittymillä puhelimen käyttö kaikissa EU-maissa maksaa siis yhtä paljon kuin Suomessa. Vuonna 2011 poliisin rekisteristä löytyi 9 999 suomalaista. Euroopan parlamentti ja neuvosto tekivät helmikuussa päätöksen, jonka mukaan roaming-, eli verkkovierailumaksut poistuvat EU-alueelta 15
– Asosiación Finlandesa Costa del Helsingissä vietettiin 18.–19. Viralliselta nimeltään Asociación Finlandesa Costa del Sol Kymppipaikka on viihdyttänyt ja liikuttanut suomalaisia Aurinkorannikolla vuodesta 1977. Uusimpana toimintapiirinä on golf, joka on myös tuonut lisää jäseniä, Hurtig sanoo. Espanja-aiheiset luennot vetivät salin täyteen.. 25 vuoden aikana yhdistys on muuttunut ja kasvanut. – On tullut todella hyviä kontakteja, Jukka Rintala summasi. Lisäksi Kymppipaikka järjestää matkoja, konsertteja, espanjan kielen opetusta ja erilaisia luentoja. Ohjelma esittää veroilmoituksen tekijälle ehdotuksen veroilmoituksesta, kuten Borrador del IRPF -lomake on tehnyt aiempina vuosina. – Juhlallisuuksissa korostimme sitä, miten Suomela on kehittynyt hyvinvoivaksi 25-vuotiaaksi nuorukaiseksi. Seuraava Koti Ulkomailla-tapahtuma järjestetään näillä näkymin marraskuun alussa. – Meillä on tällä hetkellä 15 harrastepiiriä, muun muassa erilaiset kädentaidot, urheilulajit, karaoke ja tanssit. Yhdistys juhli pitkän kaavan mukaan. sekä Programa Padren että Borrador del IRPF -veroehdotuksen, koska uudessa Renta Webissä nämä yhdistetään yhteen ja samaan ohjelmaan. huhtikuuta. Suomela rekisteröitiin virallisesti omaksi yhdistyksekseen vuoden 1992 tammikuussa. maaliskuuta. Espanja oli messuilla tälläkin kertaa vahvasti esillä ja kävijöiden kiistaton kiinnostuksen ykköskohde. toukokuuta alkaen. Juhlallisuudet eivät päättyneet maaliskuisiin syntymäpäiväjuhliin, vaan sekä yhdistyksen 40-vuotisjuhlavuosi että Suomi 100 -juhlavuosi näkyvät koko loppuvuoden ohjelmassa. – Meillä on nyt 870 jäsentä. Venermon pitämä seminaari Barcelonasta kiinnosti myös kävijöitä. Ohjelmaan kirjaudutaan sisään samoilla tiedoilla kuin aiempaan Padre-ohjelmaan. Jukka Rintala ja hänen kanssaan töitä tekevä tyttärensä Janita Rintala olivat tyytyväisiä messujen antiin. – Jäsenistön määrä on noin 500. Myös Barcelonasta messuille matkanneet AvaLaw-fi rman edustajat, asianajajat Raisa Venermo ja Matti Honkanen, pysyivät kiireisinä koko messuviikonlopun. Korkeatasoisiin myyntikohteisiin erikoistunut Wow Factor -kiinteistönvälitys oli mukana Koti Ulkomailla -messuilla ensimmäistä kertaa. Se on pysynyt vakiona jo vuosien ajan. Ensin Suomela jakoi tilat evankelis-luterilaisen seurakunnan kanssa vastavalmistuneen kylpylä-hotelli Girasolin alakerrassa. Wanhan Sataman tiloissa järjestetty tapahtuma toi tuttuun tapaan paikalle runsaasti ulkomaalla asumisesta kiinnostuneita vierailijoita. Renta Web -ohjelmaan pääsee Espanjan veroviraston, Agencia Tributarian, nettisivun kautta. Matti Juan Lehtisen seminaari asunnon ostamisesta Espanjassa sekä Katia Westerdahlin Espanja-seminaari täytTorremolinosissa sijaitseva suomalaisyhdistys Kymppipaikka vietti 40-vuotisjuhliaan 25. Vuoden 2016 veroilmoituksen jättöaika alkaa sähköisten veroilmoitusten osalta 5. Suomelassa pidettiin tervehdysten vastaanotto ja juhlatanssit, jonka lisäksi pääjuhlaa vietettiin hotelli Las Palmerasissa. – Juhlistamme niitä pitkin vuotta rinnakkain konsertein, näytelmin ja erilaisin juhlin, Palmu sanoo. Espanjasta, suomalaisten ykkösmatkakohteesta, kertoivat myös messuilla järjestetyt seminaarit. Pian seurakunta kuitenkin hankki omat tilansa Los Bolichesista ja Suomela sai koko tilan käyttöönsä. maaliskuuta Koti Ulkomailla -messut, jotka järjestetään aina kahdesti vuodessa, syksyllä ja keväällä. Kirja julkistetaan ja kilpailun palkinnot jaetaan itsenäisyyspäivän juhlassa. – Yhdistyksemme on MannerEspanjan vanhin suomalaisyhdistys, sanoo puheenjohtaja Kirsti Palmu. Uusi ohjelma korvaa Sol, jossa Suomela oli osastona, oli perustettu jo aiemmin, mutta Suomela erkani siitä 1990-luvulla itsenäiseksi yhdistykseksi. Paikan päällä Espanjan verotoimistoissa veroilmoituksen voi tehdä 11. Nykyisiin tiloihin Calle Ramal de los Manantiales -kadulle se muutti 1990-luvun puolivälissä, jolloin yhdistys sai myös lisänimensä Kymppipaikka. Murrosiän kasvukipuilusta on selvitty, pitkäaikainen hallituksen jäsen ja yhdistyksen tiedottaja Marjut Hurtig kertoo. Palmun mukaan yhdistyksen toiminta-ajatus on pysynyt samana kaikki vuodet, vaikka väki on vaihtunut, harrastuspiirit uudistuneet ja tietotekniikka tuonut uusia tuulia toimintaan. Kymppipaikan julkistaa myös historiikkikirjan ja pitää kuvataidekilpailun. 12 Olé • ESPANJAN ASIANTUNTIJA Ajassa mukana Torremolinosin Kymppipaikka juhli 40-vuotista historiaansa Veroilmoituksen aika lähestyy – Padre-ohjelma poistuu käytöstä Fuengirolan Suomela-yhdistys täytti 25 vuotta Espanja edelleen ykkössuosikki Fuengirolassa sijaitseva Aurinkorannikon suurin suomalaisyhdistys Suomela vietti maaliskuun viimeisenä viikonloppuna 25-vuotisjuhliaan. Nyt veroehdotuksen ulkoasua on muutettu ja yksinkertaistettu. kesäkuuta. tivät salit molempina messupäivinä. Messukävijät olivat erityisen tyytyväisiä Espanjan Aurinkorannikon aiempia vuosia näyttävämpään mukanaoloon. Nimi juontuu katunumerosta 10. Kummassakin tapauksessa veroilmoituksen viimeinen palautuspäivä on 30. Padren korvaa uusi ohjelma nimeltä Renta Web. Merkittävin veroilmoituksia koskeva uudistus on, että tänä vuonna veroilmoitusta ei voi enää tehdä sähköisellä Programa Padre -ohjelmalla, joka jää nyt kokonaan pois käytöstä. Girasol-taloyhtiössä sijaitsevat tilat, joissa yhdistys yhä toimii, löytyivät jo pari vuotta ennen omaksi yhdistykseksi rekisteröitymistä
(+34) 901 70 60 75, priusabogados@priusabogados.es Enemmän kokemusta. (+34) 952 46 78 53, fax. Yhteydenotot (Marja-Leena Gutiérrez): Toimisto Calle Linaje nº 4, 7ºA Puh. mpyykko@mopconsulting.com amillan@mopconsulting.com www.mopconsulting.com Oleskeluluvat, NIE-numerot, verotusten siirrot, veroilmoitukset, autojen rekisteröinnit, ajokortit, asuntokauppojen valvonnat, perunkirjoitukset ja paljon muuta Yritysten perustamiset, toiminnan aloitusluvat, liikehuoneistojen avausluvat, kirjanpidot, palkanlaskennat, veroilmoitukset ja kaikki muu Kotiin, yritykseen ja autoon TÄYDEN PALVELUN ASIOINTITOIMISTO Avenida de Los Boliches 62, 2.krr, B-ovi, Fuengirola Puh +34-952 470 884, Fax +34-952 464 306 info@mopconsulting.com. Olé • ESPANJAN ASIANTUNTIJA 13 + 34 952 470 207 Varatuomari Marja-Leena Gutiérrez ja asianajaja José María González López hallitsevat sekä Espanjan että Suomen lainsäädännön. Tämä luo vankan pohjan saada kokonaisuus kuntoon riippumatta siitä, onko asiaa hoidettava Espanjassa, Suomessa vai molemmissa maissa. P. (+34) 633 13 02 41 29001 Málaga +358 (0)50 381 07 79 100 m Centro-Alamedan asemalta mlg@interlaki.es Toimintamme painopistealueet: Tarkempi kuvaus palveluistamme: www.interlaki.es § asuntokaupat (osto – myynti) , kaupan valvonta, escriturat § espanjalaiset perunkirjoitukset § testamentit, sopimukset, muut lakiasiat § rakentamiseen ja kaavoitukseen liittyvät ongelmat § yhtiön perustaminen, kirjanpito § veroneuvonta, veroilmoitukset § oikeudenkäynnit Av. ASIANAJOTOIMISTO www.priusabogados.es Palvelemme suomen kielellä. Enemmän osaamista. O?sol, 2ª D, Fuengirola. Jesús Santos Rein, 2, Ed
huhtikuuta keskustelutilaisuuden Suomeen takaisin ulkomailta muuttaneille suomalaisille. Suomi-Seura ry järjestää perjantaina 21. Koko yleisölle on avoinna 16 casetaa. huhtikuuta kello 13. Paluumuuttajien keskustelutilaisuus Helsingissä 21.4. Sevillan ferioille matkaavien kannattaa ottaa huomioon, että suuri osa alueen juhlataloista on avoinna ainoastaan niiden jäsenille. Liput näytöksiin voi ostaa teatterin nettisivun kautta osoitteesta www. Tilaisuus on tarkoitettu Suomi-Seuran paluumuuttajan infopäiviin osallistuneille ja asiasta muuten kiinnostuneille suomalaisille, ja tapahtuman ideana on kokoontua keskustelemaan ja jakamaan kokemuksiaan Suomeen muuttoon liittyvistä kysymyksistä. asti BROKEN HEART STORY PALAA BARCELONAAN Suomalaiskirjailija Saara Turusen kirjoittama näytelmä Broken Heart Story palaa Barcelonaan, jossa teosta on esitetty aiemminkin. Sibelius 150 Alcañizin musiikkikonservatoriossa 21.4. Paluumuuttaneiden keskustelutilaisuus järjestetään kello 12–15 Helsingissä, osoitteessa Mariankatu 8, 3. Vuonna 1846 alkunsa saanut näyttävä tapahtuma aloittaa Espanjan vilkkaan feria-kesän. Myös kaupungin feria-alueen koristeellinen juhlavalaistus on ehdottomasti näkemisen arvoinen. Broken Heart Story kertoo naistaiteilijasta, joka tempoilee etsiessään paikkaansa toisaalta feministisenä itsenäisenä taiteilijana ja toisaalta kodinrakentajana, äitinä ja puolisona. Lisätietoa saa osoitteessa feriadesevilla.andalunet.com. toukokuuta Andalusian pääkaupungissa Sevillassa vietetään kuulua Feria de Abril -juhlaa. Tapahtuma järjestetään Benalmádenan Torrequebradassa sijaitsevan ravintola Viborillan puutarhassa lauantaina 8. Broken Heart Story La Villarroel -teatterissa 19.4.–1.5. Näyttely, jonka tarkoituksena on tarjota tietoa säveltäjästä ja hänen teoksistaan nuorisolle ja muulle yleisölle, on kiertänyt jo kahdeksassa espanjalaiskaupungissa. huhtikuuta asti Alcañizin musiikkikonservatoriossa Teruelissa. Feria-juhlassa sevillalaiset näyttäytyvät upeimmissa perinneasuissaan, komeiden andalusianhevosten kera. Pääsiäisen tärkein perinne liittyy Espanjassa katolisten veljeskuntien näyttävien ja hartaiden kulkueiden seuraamiseen. kello 12 Jaa kokemuksiasi paluumuutosta Aurinkorannikon suomalaiset leijonaveljet, Club de Leones Torremolinos/Suomi, kutsuvat Aurinkorannikon suomalaiset jälleen iloiseen Kevätriehaan. Pyhän viikon vietto alkaa palmusunnuntaina, (Domingo de Ramos) 9.4, ja päättyy pääsiäislauantaihin (Sábado Santo) 15.4. Iloista mieltä ja tunnelmaa Leijonien Kevätriehassa SEMANA SANTA ON TÄYNNÄ PERINTEITÄ Pääsiäisviikko on Espanjassa vuoden ehkä tärkein juhla. Kulkueen pääosassa on aina valtaistuimella kuljetettava pyhimyspatsas.. kello 13. Feria de Abril Sevillassa 30.4.–6.5. Lisäksi ohjelmassa on arpajaiset ja tietenkin herkuttelua Viborillan ruokatarjonnalla. Lippuja Kevätriehaan saa ennakkoon Fuengirolasta (Thelman pullapuoti, Centro Finlandia, Kardenmumma ja Hemingway Bookshop), Torremolinosista (Doña), Benalmádenasta (Bar Victoria) ja Mijasin Calahondasta (Dos Leones). Tilaisuus on ilmainen. kerros. Viborillan Kevätrieha 8.4. 14 Olé • ESPANJAN ASIANTUNTIJA Andalusian kuuluisin feria vietetään Sevillassa 30. Näyttelystä vastaa Suomen Madridin-instituutti ja Suomen suurlähetystö yhteistyössä Lahden sinfoniaorkesterin kanssa. Juhlat saavatkin lähtölaukauksen lauantaiyönä 29. Koska tapahtuma järjestetään rannalla, kannattaa juhlaan pukeutua sään mukaan. huhtikuuta – 6. Tilaisuuteen voi ilmoittautua Suomi-Seuran neuvontapalveluun, osoitteeseen info@suomi-seura.fi tai puhelimitse numeroon +358 (0)9 684 1210. Teoksen on kääntänyt suomesta espanjaksi Luisa Gutiérrez Ruiz. Näytelmän rooleissa nähdään Pepo Blasco, Vero Cendoya, Patricia Mendoza, David Menéndez, Carmela Poch ja Carla Torres. huhtikuuta, kun alueen valaistukset sytytetään. Menossa mukana SIBELIUS 150 ?KIERTUE MUUTTI ALCAÑIZIIN Jean Sibeliuksen elämään paneutuva Sibelius 150 -näyttely on esillä 21. Osallistujilla on myös mahdollisuus keskustella henkilökohtaisesti paluumuuttoon liittyvistä ongelmistaan SuomiSeuran neuvojien kanssa. Näytelmän voi nähdä espanjankielisenä La Villarroel -teatterin (Calle Villarroel 87) lavalla 19.4.–1.5. Tapahtuman musiikillisesta annista vastaavat Seita & Friends, Juhani Rautiainen, Jan Malms sekä harmonikkamestari Marjo Liikala. lavillarroel.cat. Viikon kestävien ferioiden ajaksi alue täyttyy musiikista, tanssista, perinneruuista ja raikkaita rebujito-juomia myyvistä juhlataloista
Olé • ESPANJAN ASIANTUNTIJA 15 ESPANJAN VANHIN SUOMALAISMEDIA – ASIANTUNTIJA VUODESTA 1985 Lue Olé-lehti diginä mistä päin maailmaa tahansa www.olekustannus.com/ole-lehti
”Valitse tarkoin talonmiehesi” -jutussa esiteltiin MiM-palveluyrityksen toimintaa. Terveisin Suomesta, Siru ja Hannu KYSYMYS KAUPUNGIN ASUKKAAKSI KIRJAUTUMISESTA JA NIE-TODISTUKSESTA Kiitokset hyvästä lehdestänne! Numerossa 9/16 on tietoa NIE-numerosta ja kaupungin asukkaaksi kirjautumisesta. Hiljattain tuli voimaan uusi laki, jonka mukaan todistukset eivät enää vanhene. TOIMITUS VASTAA: Kiitoksia palautteestanne. 16 Olé • ESPANJAN ASIANTUNTIJA Lukijan kynästä tu A4-paperille. NIE-todistuksen voimassaolo riippuu siitä, koska se on myönnetty. Neuvoteltuamme heidän kanssaan annoimme koko jutun MiM-palvelun hoitoon valtakirjalla. rehellisen vuokraajan kanssa! Terveisin, Esko K. Asiaa on kuitenkin turhaa tehdä, jos uusittua todistusta ei tarvitse jotain konkreettista asiaa varten. Mieheni omistaa asunnon Espanjassa ja oleskelemme siellä max. Teoriassa kirjautuminen espanjalaisen kaupungin asukkaaksi kyllä toimii, vaikka henkilöllä olisi kotikunta Suomessakin, mutta se saattaa tuottaa Espanjassa odottamattomia hankaluuksia. 3 kk vuodessa. Olemme mieheni kanssa hankkineet NIE-numeron 1990-luvun alussa, joka on kirjoitetuusittava. NURIASOLIN ASUNTOJA VÄLITTÄVÄ SUOMALAINEN LOMAASUNTO.NET VASTAA: Bar & Restaurante Nuriasol ja Lomaasunto.net ei ole ollut päätöstä tekemässä, se tuli meillekin yllätyksenä. Nykyään välittämistämme huoneistohotelleista lemmikit hyväksytään esimerkiksi Fuengirolan Pyr-huoneistohotelliin ja lisäksi Benalmádenan Príncipeen ja Torremolinosin Stella Polaris -hotelliin (erillinen maksu). Olé-lehden mainio juttu näistä energisistä naisista oli muistissa. Katia Westerdahl, päätoimittaja MIKSI KOIRAT KIELLETTIIN NURIASOLISTA. Vuosia sitten lehdessä kehotettiin Espanjassa oleskelevia suomalaisia kirjautumaan kaupunkinsa asukkaaksi ja näin olemme tehneet. Veijo Caravaanari Kirjoititte jutussanne (Olé 3/2017) sivulla 39 moottoritiemaksuista: Autoliiton mukaan Saksassa ei ole vielä maksut voimassa, eikä tietoa milloin ne tulevat. Siirtymäaikana tehtyjä varauksia kunnioitetaan, eli mikäli varaus on tehty aikaisemmin ja asiakas on ilmoittanut, että mukana on lemmikkieläin, saa asukas asua hotellissa normaalisti. Meillä tuli ongelmaa isännöintitoimiston ja vakuutusyhtiön kanssa, kotiinlähtö Suomeen oli edessä, ja asiat eivät edenneet. Asumme, maksamme veromme ja olemme henkikirjoitettuina Suomessa. TOIMITUS VASTAA: Teitä informoitiin kaupungintalolla aivan oikein. Itse koirien ja eläinten ystävänä olen pettynyt Nuriasolin päätökseen. Saksassa on tällä hetkellä käytössä ainoastaan kuorma-autoja koskeva moottoriteiden tiemaksu, joka koskee kokonaismassaltaan yli 7,5 tonnin painoisia kuorma-autoja ja kuorma-autoyhdistelmiä. Hyvien kontaktiensa ja sitkeyden avulla Justina Martin ja Marina Melero hoitivat kaiken paremmin kuin olisimme osanneet edes toivoa. Mitään syytä meille ei ole kerrottu. Tämän vuoden tammikuussa Benalmádena Pueblon toimistossa käydessämme vahvistamassa (2 vuoden välein) kyseisen empadronamienton, virkailija selitti, että jos olemme kirjoilla jollakin paikkakunnalla Suomessa (tai jossakin muussa EU-maassa), niin silloin ei voi olla kirjoilla Espanjassa. Toivottavasti kirjoituksesta olisi apua mahdollisimman monelle, etteivät he joutuisi ongelmiin vuokraamissaan asunnoissa ns. Aikaisemmin Nuriasolin huoneistoihin hyväksyttiin lemmikit, jotka eivät aiheuta häiriötä muille asukkaille. Tämä koskee siis henkilöautoja ja matkailuautoja max 3500 kg. Ystävällisin terveisin, I.B. HYÖDYLLISTÄ ASIAA Kiitos jutusta Olé-lehdessä 3/17 vuokralaisen ongelmista. Itse NIE-numerohan ei vanhene koskaan, mutta ennen lakiuudistusta myönnetyt todistukset on tarpeen vaatiessa LIITTYEN OLÉN 3/2017 JUTTUUN ”BALTIAN MAISSA TANKATAAN EDULLISIMMIN” Älkääpäs säikytelkö. Sääntö on voimassa koko rakennuksessa ja se on alkanut vuoden alusta. Kun käyttöaste on korkea ja monet asiakkaat vaativat huoneistoja, joissa ei ole ollut Olé-lehti 3/2017.. Mottonsa mukaan: "Hoidamme asiakkaidemme asiat aivan kuten hoitaisimme omammekin". Pitää paikkansa, että Saksassa tehty päätös, jonka mukaan henkilöja matkailuautoilta alettaisiin periä tiemaksuja vuonna 2016, on pantu ainakin toistaiseksi jäihin. Kyseinen todistus lienee edelleen voimassa, eikä sitä tarvitse uusia. Kiistellään vaan miten kerätään ja keneltä. Saksassa ei ole vielä tietulleja ja ei taida ihan heti tullakaan. Kyseessä ei ole pelkkä koirakielto, vaan se koskee kaikkia lemmikkieläimiä. Hän sanoi joissakin tapauksissa olleen ongelmia, kun henkilö on ollut kirjoilla kahdessa maassa yhtäaikaisesti. TARPEELLISTA INFORMAATIOTA, HYVÄÄ PALVELUA Kiitos toimitukselle hyvästä artikkelista Olé-lehdessä 3/16. Toivon teidän selventävän asiaa, kiitos! S.L. Kirjoitin aiheesta tarkemmin Olé-lehdessä 6-7/2016. Olemme ihmetelleet, miksi Nuriasolhotelli on päättänyt lopettaa koirien vastaanottamisen
Esimerkiksi, koirien olojen on oltava turvalliset, niille on oltava tarjolla vettä, ja peräkärryssä pitäisi olla merkki ”Transporte de animales vivos” (Elävien eläinten kulkuväline). Olen kuljettanut koiriani 25 vuotta autolla Suomesta Espanjaan ja lentäen on tullut moni vierailija koirineen. Kirjoita toimitukselle osoitteeseen ole@olekustannus.com. Lisätietoja rokotteista saa eläinlääkäreiltä ja Olé-lehdestä 3/2016 (”Koirakaveri vaatii Espanjassa erityishuomiota”). Minään vuodenaikana koiria ei suositella suljettavaksi esimerkiksi takakonttiin. Toinen asia: olen kuullut, että Espanjassa (voi olla muuallakin) ei saa jättää koiria autoon yksin. Olisiko Olé-lehdellä mahdollista selventää näitä asioita. p. Kaikki palaute on tervetullutta ja auttaa meitä kehittämään Olé-lehteä entistä asiantuntevammaksi ja viihdyttävämmäksi. Saakohan koiria pitää peräkärryssä. Olé-lehdellä on jo yli 6 200 tykkääjää, tule jatkuvasti kasvavaan joukkoomme! lemmikkejä (johtuen allergioista), se vaikuttaa päätökseen. Koirilla ei ole koskaan ollut mitään vaikeuksia. Jos koira jää asumaan Espanjaan, on sen noudatettava Espanjan rokotesuunnitelmaa. Myös lemmikkien jättäminen pitkäksi aikaa yksin huoneisiin on aiheuttanut ongelmia Marko Levander, Vuokraja Kiinteistövälitys Lomaasunto.net KOIRAN KANSSA MATKUSTAMISESTA Kiitos hyvästä jutusta koiran kanssa matkustamisesta (Olé 2/2017). Espanjan liikenteessä näkee toisinaan esimerkiksi metsästyskoirien kuljetukseen valmistettuja peräkärryjä (remolque para perros). OLÉ?LEHTI FACEBOOKISSA Löydät meidät Facebookista nimellä "Olé-lehti". juonteita, stressaantunutta tai kuivaa ihoa sekä pigmenttimuutoksia. TOIMITUS VASTAA: Kiitoksia palautteestanne. Espanjan rikoslaissa on useita kohtia, joissa todetaan, että koiran jättäminen yksin autoon sellaisiin olosuhteisiin, jotka voivat johtaa koiran vahingoittumiseen tai jopa kuolemaan, johtaa isoihin sakkoihin tai pahimmassa tapauksessa vankeusrangaistukseen. 74 €) Oletko jo kokeillut mesoterapiaa. V.E. Jupiter, Avda Jesus Cautivo 44 (junakatu), Fuengirola www.hiusjakauneusnorris.com Muista myös edulliset oppilastyötarjouksemme! Liftaava ja ravitseva MESOTERAPIAKASVOHOITO 55 € (norm. Koiran jättämistä yksin ei autoon ei suositella Espanjassa. Diorama D Arroyo de la Miel, 29631 Benalmádena. Koiranomistajien kannattaa muistaa, että kesän kuumien kuukausien aikana suljetun auton sisälämpötila voi nousta minuuteissa koiralle hengenvaarallisiin lukemiin. Peräkärryjä näkee paljon näyttelypaikoilla. Suomessa rabies-rokote uusitaan kolmen vuoden välein, mutta Espanjassa rokote on lain mukaan uusittava vuoden välein. Neulattoman mesoterapian avulla voidaan hoitaa mm. Kesäaikaan koiraa ei saa koskaan jättää yksin suljettuun autoon. Parturi-kampaamo Kauneushoitola Ainoa suomenkielinen radiokanava Espanjassa RADIO FINLANDIA COSTA DEL SOL 102,6 FM Ohjelmaa 24 h vuorokaudessa Radio Finlandia (virallinen) radio_finlandia_virallinen studio@radiofinlandia.net +34 952 57 63 44 / 616 607 550 Av. 952 660 808 Edif. Koirat täytyy kuulemma sitoa kiinni jonnekin, mutta ei autoon sisälle. Koirien kuljettaminen nimenomaan niiden kuljettamiseen suunnitelluissa peräkärryissä on sallittua, kunhan tietyt ehdot täyttyvät. Espanjaan Suomesta matkustavalla koiralla on oltava lemmikkieläinpassissaan eläinlääkärin merkintä voimassa olevasta rabies-rokotteesta. de la Estación 11, Edif. Olé • ESPANJAN ASIANTUNTIJA 17 Lähetä palautetta MIELIPITEESI ON MEILLE TÄRKEÄ! Haluatko kiittää, kritisoida tai kertoa juttuideasta. Olen törmännyt rabies-rokotteen voimassa oloon, se on Espanjassa minun tietoni mukaan voimassa vain vuoden, kun muuten se on voimassa niin pitkään kuin lääketehdas on rokotteeseen merkinnyt, yleensä 3 vuotta. Olisin kysynyt muutamasta asiasta vielä
Teksti Katia Westerdahl Kuva Carlos Herrera suntolaina on yleensä sidottu joko kiinteään korkoon tai vaihtelevaan, yleisimmin euriboriin sidottuun viitekorkoon, ja korkomarginaaliin. Tämä vanha totuus on tullut Espanjassa erityisen selväksi sen jälkeen, kun selvisi, että moni on allekirjoittanut asuntolainan hyvin kyseenalaisin ehdoin. Korkein oikeus puuttui asiaan Tällaisia asuntolainojen korkopykäliä kutsutaan Espanjassa ilmaisulla cláusula suelo. Espanjan korkein oikeus määräsi vuonna 2013, että tällaiset asuntolainan pykälät ovat kohtuuttomia siitäkin huolimatta, että asiakas oli sen allekirjoittanut notaarin edessä. EU-tuomioistuin sitävastoin teki vuoden 2016 joulukuussa päätöksen, joka kumosi Espanjan korkeimman oikeuden HIPOTECA Espanjan korkein oikeus määräsi, että tällaiset asuntolainan pykälät ovat kohtuuttomia.. Espanjassa on kuitenkin koko joukko pankkeja, jotka 2000-luvun alussa allekirjoituttivat asiakkaillaan asuntolainoja, jotka käytännössä olivat sidottuna molempiin. Näin kuluttaja ei koskaan päässyt nauttimaan korkotason alenemisesta koituvista eduista, vaan asuntolainan korko pysyi ennalta määrätyllä tasolla silloinkin, kun euribor on jopa reilusti alittanut sen. Maan korkein oikeus kuitenkin rajasi palautusvelvollisuuden koskemaan ainoastaan sitä ajanjaksoa, joka seurasi päätöstä. Pankit määrättiin maksamaan asiakkaille takaisin ylimääräiset korot, eli euriborin ja minimikoron erotus. Ideana oli, että näennäisesti euriborin vuosittaisiin vaihteluihin sidottu asuntolainan korko ei viitekoron laskiessakaan koskaan päässyt laskemaan alle määrätyn minimin. 18 Olé • ESPANJAN ASIANTUNTIJA ASUNTOLAINOISSA JIPPONA minimikorko ELI "CLÁUSULA SUELO" Pankki ei koskaan häviä
Olé • ESPANJAN ASIANTUNTIJA 19 rajoituksen. ”Minimikorkopykälä ei ole laiton” Abalós kiistää, että minimikorkopykälä sellaisenaan olisi laiton. Kun euriborin tasainen lasku alkoi, monet kyllä ihmettelivät, miksi lasku ei tuntunutkaan lainan lyhennyksissä. Tästä ei siis ole kysymys, Abalós selittää. Pankki päättää, hyväksyykö se valituksen ja onko se halukas palauttamaan rahat asiakkaalle. Yleisesti ottaen minimikorkopykälä on sisällytetty asuntolainoihin, jotka allekirjoitettiin vuosien 2000–2013 välillä. Ángel Abalós Nuevo on Fuengirolassa toimiva asianajaja ja Herrera y Abalós -asianajotoimiston perustajaosakas. Ei ole olemassa mitään lakia, joka estäisi pankkia laittamasta lainaehtoihin pykälän, jossa sanottaisiin lainan koron olevan vähintään joku määrätty prosentti, vaikka se olisi vaihtuva ja euriboriin sidottu. Kun minimokorkoasia tuli ensi kerran julkisuuteen, asianajotoimisto kiinnostui asiasta siinä määrin, että nyt aiheen tiimoilta tehdyt reklamaatiot ovat yksi heidän erikoisaloistaan. Yleensä se on ilmaistu sanomalla, että korko ei putoa alle määrätyn prosentin. – Ensimmäinen askel on tehdä pankille valitus ja anoa ylimääräiset summat takaisin. Abalósin mukaan jokaisen 2000-luvun alussa asuntolainan ottaneen kannattaa tarkistaa lainansa ehdoista, onko niihin sisällytetty mahdollisesti minimikorkopykälä. Yleisin tapa ilmaista minimikorkopykälä on maininta vaihtuvasta korosta. Näin ollen palautusvelvollisuutta ei synny välttämättä kaikkien vuosien osalta. Lainojen korot olivat suhteellisen korkealla 2000-luvun alussa ja ne jatkoivat nousuaan aina vuoden 2008 paikkeille. Miten asiakkaan sitten tulisi toimia, kun käy selväksi, että tämä on todella maksanut ylisuurta korkoa. Mikäli lainapapereista löytyy tällainen ilmaisu, ne kannattaa viedä asiantuntijan katsottaviksi. Jotkut pankit ovat ilmoittaneet palauttavansa rahat asiakkaille, toiset taas kieltäytyvät tekemästä sitä väittäen, että Pankit eivät tule palauttamaan ylimääräisiä summia automaattisesti, tuskin edes ilman taistelua. – Lainapapereissa – escritura de hipoteca – ei tietenkään puhuta suoraan minimikorkopykälästä, joka espanjaksi olisi cláusula suelo. Koska pankit pääsääntöisesti lopettivat minimikoron veloittamisen vuonna 2013, pyydä pankiltasi sitä ennen maksamiesi lainaerien kuitit. Ennen oikeustielle lähtemistä ei ole pakollista tehdä valitusta pankkiin. Pankilla on kolme kuukautta aikaa vastata asiakkaan valitukseen. Asiakas oli niin kiitollinen tiedosta, että vaikka euribor nousisi millaisiin lukemiin, korko ei sovitusta maksimista enää nousisi, että minimikorkopykälä jäi täysin vaille huomiota. Kaikki pelkäsivät korkojen nousua, joten pankit usein nerokkaasti ”myivät” asuntolainat asiakkaille asettamalla niille korkokaton. – Pankki saa korkotuloa vastineena rahasta, jonka lainaa asiakkaalleen ja on vapaa asettamaan sille haluamansa ehdot. Tarkista asuntolaehdot Espanjassa arvioidaan olevan yli kolme miljoonaa henkilöä, joiden asuntolainaan on piilotettu tällainen minimikorkopykälä. – Korkein oikeus ei ole sanonut, että minimikorkopykälä sellaisenaan olisi laiton. Kaikkien niiden henkilöiden, jotka ovat vuonna 2013 tai aiemmin ottaneet asuntolainan Banco Popularista, Bankiasta, La Caixasta, BBVA:sta, Cajamarista tai Novacaixagaliciasta, kannattaa tarkistaa lainansa ehdot. – Pankit eivät tule palauttamaan ylimääräisiä summia automaattisesti, tuskin edes ilman taistelua, Abalós sanoo. Mikäli vastausta ei tule lainkaan, se tulkitaan kielteiseksi. Ángel Abalós on Fuengirolassa 23 vuotta toimineen Herrera y Abalós -asianajotoimiston perustajaosakas.. Niistä näkee, onko minimikorkoa todella maksettu. Laittomuus ei siis synny itse pykälän olemassaolosta vaan siitä tosiasiasta, että asiakkaille ei ole tehty selväksi, mitä tällainen pykälä käytännössä heidän omassa taloudessaan tarkoittaa. Päätöksen myötä pankit olivat velvoitettuja palauttamaan asiakkailleen kaikki ylimääräiset korot siitä päivästä, jolloin asuntolainan ensimmäinen maksuerä oli suoritettu. Prosessin voi aloittaa suoraan oikeustalolle tehdystä vaateesta. On kuitenkin otettava huomioon, että 2000-luvun alussa euribor oli suhteellisen korkealla. Rahat eivät palaudu automaattisesti Vaikka EU-tuomioistuin on määrännyt pankit palauttamaan ylimääräiset maksut asiakkailleen, on aivan turhaa jäädä odottamaan, että rahat tippuisivat tilille automaattisesti
”Asiakas maksaa vasta palautuksen saatuaan” Espanjan tuomioistuimet tuomitsevat pankit palauttamaan aiheettomasti perityt minimikorot viivästyskorkoineen 99 % tapauksista. Tällainen pykälä voidaan myös katsoa mitättömäksi. Tämä alkoi tapahtua useimmissa tapauksissa noin vuoden 2008 paikkeilla. Kun minimikorkopykälä vuonna 2013 julistettiin mitättömäksi, suuri osa pankkeja lopetti sen perimisen asiakkailtaan. Asianajajan palkkio maksetaan vasta, jos ja kun asiakas saa palautuksen pankilta. Kuluttajan ei kuitenkaan pidä lannistua. keuden päätös perustui siihen, että palautusvelvollisuus aiheuttaisi taloudellisen katastro. Se kannattaa lähes varmasti, mutta toki asianajajan on ensin tutkittava lainapaperit ja varmistuttava siitä, että lainassa todella on minimikorkoehto. 20 Olé • ESPANJAN ASIANTUNTIJA asiakas on lainapapereita allekirjoittaessaan ollut tietoinen minimikorkopykälän vaikutuksesta. Pankkien palautusvelvollisuus ulottuu siis siihen hetkeen, jolloin ensimmäinen lainaerä on maksettu, Abalós selittää. Prosessin voi aloittaa suoraan oikeustalolle tehdystä vaateesta. K o o n n u t A lm a U lv e li n , lä h d e IN E , E st a d ís ti ca d e H ip o te ca s 2 1 6 ESPANJAN LAINA. Minimikorkopykälän mitättömäksi julistaminen tarkoitti, että pykälä on mitätön alusta alkaen. Mikäli tämä on tilanteesi, tarvitset niin ikään asianajajan apua. Pankit antavat asiakkaitten ymmärtää, että valitus on tehtävä pitkän kaavan mukaan, eli ensin on reklamoitava pankkiin, mutta näin ei Abalósin mukaan ole. Jotkut asiakkaat kuitenkin pakotettiin allekirjoittamaan kirjelmä, jossa he luopuivat takautuvista palautusoikeuksistaan siitä hyvästä, että minimikorkoa ei enää velotettaisi. Pankille tehty reklamaatio on vasta ensimmäinen vaihe valitusprosessissa. Tosiasiassa pankit pelaavat aikaa. Eri asia kuitenkin on, milloin euribor on alkanut vaikuttaa asuntolainaan niin, että minimikorkopykälä todella aiheutti asiakkaalle rahallisen menetyksen. Mainittu Espanjan korkeimman oiOlé-fakta | Cláusula suelo 2000-luvun alussa euribor, johon useimmat vaihtuvakorkoiset lainat olivat sidottu, oli korkealla. Palautusvelvollisuus syntyy siitä hetkestä, jolla sovittu viitekorko, eli yleensä euribor, laski alle sovitun minimikoron. On otettava huomioon, että 2000-luvun alussa, kun minimikorkopykäliä alettiin lisätä asuntolainoihin, euribor oli korkealla. Neuvomalla asiakkaita odottamaan vastaustaan kolme kuukautta he totta kai toivovat mahdollisimman monen luovuttavan ja antavan asian olla. Vaikuttaakseen mahdollisimman yhteistyöhaluisilta, jotkut pankit ovat jopa laittaneet nettisivuilleen valituslomakkeen, jonka asiakas saa tulostaa ja täyttää ja sitten toimittaa suoraan pankkiin. Näin ei kuitenkaan ole. On täysin odotettavissa, että kiista ei ratkea ilman oikeusprosessia. 281 328 109 800 € 1) Andalusia (53 733) 2) Madrid (47 801) 3) Katalonia (45 873) Vuonna 2006, juuri ennen asuntokuplan puhkeamista ja laman alkua, Espanjassa otettiin huimat uutta asuntolainaa. vuotta peräkkäin. n pankeille. Oikeusprosessi ehkä ainoa vaihtoehto Mikäli pankin vastaus on kielteinen tai se ei vastaa lainkaan, mutta asiakas haluaa rahansa takaisin, oikeusprosessi on ainoa vaihtoehto. Korko ei minimikorkopykälän – cláusula suelo – takia kuitenkaan koskaan laskisi alle ennalta määrätyn prosentin, oli euribor kuinka alhaalla tahansa. Tällaisissa prosesseissa asianaja ei yleensä peri etukäteismaksua. Ei siis jää epäilystä siitä, kannattaako oikeustielle lähtö. Pankkipiireissä tiedetään kuitenkin, että leijonanosaan reklamaatioista vastataan rutiininomaisesti kieltävästi – tai ei vastata lainkaan. Espanjassa pankit allekirjoituttivat asiakkaallaan asuntolainoja, joissa oli vaihtuva korko, joka oli yleensä kahdeksitoista kuukaudeksi kerrallaan sidottu euriboriin sekä sovittuun korkoindeksiin. MARKKINAT NUMEROINA Vuonna 2016 Espanjassa otettiin Uusien lainojen määrä nousi Espanjassa jo 3. Uusien lainojen keskisumma oli noin Eniten lainoja myönnettiin seuraavilla itsehallintoalueilla: uutta asuntolainaa. Nousu jatkui aina vuodelle 2008. Ennen oikeustielle lähtemistä ei ole pakollista tehdä valitusta pankkiin. – Jotkut asiakkaat saattavat myös olla edelleen siinä luulossa, että Espanjan korkeimman oikeuden ensimmäinen päätös – palauttaa asiakkaille ainoastaan vuoden 2013 jälkeen maksetut ylimääräiset korkomaksut – on edelleen voimassa. 1,3 miljoonaa 2016 2015 2014 +2,3 % +19,8 % +14 %. Kun oikeus saadaan julistamaan asiakkaan lainan minimikorkopykälä mitättömäksi, tuomarilla ei ole mitään muuta mahdollisuutta kuin määrätä pankki palauttamaan asiakkaalle tältä aiheettomasti perityt summat siitä alkaen, kun minimikorkoa on alettu perimään. Euribor alkoi laskea vasta vuoden 2008 tienoilla. Palautusvelvollisuus syntyy siitä hetkestä, jolla sovittu viitekorko laski alle sovitun minimikoron. Nousuprosentti on edellisvuoteen verrattuna